Op het eerste gezicht merken de meeste Nederlandse huizenbezitters weinig, maar ondertussen hebben de grote banken de regels voor aflossingsvrije hypotheken strenger gemaakt. Vooral wie ouder is en veel overwaarde heeft, kan daardoor in de knel komen als je wilt verhuizen of geld uit je huis wilt opnemen.
Banken draaien de kraan dicht
ING, Rabobank en ABN AMRO hebben de voorwaarden voor aflossingsvrij dit jaar opnieuw aangescherpt. In veel situaties mag het aflossingsvrije deel nog maar tot 30 procent van de woningwaarde lopen of tot maximaal 150.000 euro.
Voor een grote groep verandert er niets, maar als jouw aflossingsvrije hypotheek hoger ligt dan die nieuwe grens, kan dat flinke gevolgen hebben.
Verhuizen wordt een stuk lastiger
Hypotheekadviseurs schatten dat zo’n één op de vijf huiseigenaren hiermee te maken krijgt. Heb je nu een aflossingsvrije hypotheek die boven de nieuwe limiet uitkomt en wil je verhuizen, dan kun je je huidige hypotheek niet altijd volledig meenemen.
Daardoor moet een deel van de lening soms omgezet worden naar een hypotheekvorm waarbij je wel maandelijks aflost. Dat betekent hogere maandlasten.
Voor sommigen is dit reden om voorlopig in de huidige woning te blijven.
Vooral senioren voelen dit
De effecten zijn het duidelijkst bij oudere eigenaren die al jaren in hetzelfde huis wonen en een flinke overwaarde hebben opgebouwd.
Veel van hen kozen destijds bewust voor aflossingsvrij vanwege de lage maandlasten. Precies die groep loopt nu tegen beperkingen aan.
Overwaarde opnemen wordt lastiger
Het gaat niet alleen om verhuizen. Ook een deel van de overwaarde uit je woning opnemen is minder vanzelfsprekend.
Steeds meer Nederlanders gebruiken overwaarde om eerder met pensioen te gaan, te verbouwen of hun kinderen financieel te steunen. Door de strengere regels wordt dat in sommige gevallen ingewikkelder.
Waarom banken dit doen
Toezichthouders waarschuwen al jaren voor de risico’s van aflossingsvrij. Omdat je tijdens de looptijd niets aflost, blijft de volledige schuld staan.
Banken proberen dat risico verder te beperken door striktere voorwaarden te hanteren voor nieuwe aanvragen en wijzigingen.
Effecten worden vaak pas later voelbaar
Experts verwachten dat veel huiseigenaren de impact pas merken zodra ze echt gaan verhuizen of hun overwaarde willen benutten.
Voorlopig lijkt het effect op de woningmarkt beperkt, maar voor een specifieke groep oudere eigenaren kunnen de nieuwe regels wel degelijk grote financiële gevolgen hebben.
Blijf op de hoogte via kijknieuws.nl.